債券基金, 債券ETF與直接購買債券

老是在股市衝鋒陷陣, 總是要留一筆保命錢, 以備不時之需, 但無論是台幣或美金定存, 都是在1%上下, 如果我能忍受大一點的波動, 換得3~5%的報酬, 對這筆錢也算是功德圓滿了

於是, 我先從美股券商能買到的商品去找
首先是債券ETF, 網路上搜尋到比較好的選擇是

1. LQD(投資等級公司債ETF)
2. AGG(美國核心綜合債券ETF)

債券組合的評級高, 波動就會比較小, 報酬會比較低, 趨勢較穩定

我不同意美股配息可以退稅的說法, 不過我還是交易了這兩檔看看, 會不會有股息稅, 都是月配息很快知道答案, 每年約3%的股息, 被抽走30%, 相當於預估5%的報酬率被扣掉1%, 好像沒想像中美好

接下來會想要直接購買債券, 最大的好處是, 只要利率與到期日一固定, 無論過程中價格如何變化, 到期後可以確定拿回本金與這期間的債息, 但是無論是什麼樣的評級, 都有所謂的違約率, 而避免單一事件發生最好的方法就是分散, 而直接買債券, 必須自己去分析到期日/票面利率/殖利率, 以及受到升降息造成的價位波動, 加上資金不夠作分散的動作, 這個念頭很快就打消

於是, 我回頭去找一般人最熟悉的共同基金, 好處是容易入手, 買賣與金流處理都方便, 共同基金為人詬病的是高額的管理費以及保管費, 我們也會被教育成共同基金績效多數會不如ETF, 於是我逆向思考, 有沒有類似AGG投資標的的基金? 扣除基金的申購費以及銀行的保管費, 可以說非常接近了

話說回來, 這像是一個特例, 不是通例, 而這個特例剛好符合我的要求, 歡迎大家給我意見, 或是有更好的選擇讓我知道..................

我不是專家, 所以中間一些名詞我也是google來的, 所以諸如違約率/AGG/LQD/股息稅/票面利率.............等名詞, 再麻煩大家google一下就好